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被詐騙集團利用，卻被當成詐欺共犯怎麼辦？幫助詐欺、洗錢罪與不起訴辯護重點

明明只是應徵工作、申請貸款或幫朋友收款，卻突然收到警局通知，甚至被認定涉及詐欺與洗錢？遇到這類案件，關鍵不是單憑「我也是受害者」就能免責，而是釐清實際行為、主觀認知及客觀證據。

一、為什麼會被懷疑是詐欺共犯？

詐騙集團常以兼職、貸款審核、代收代付等理由，要求提供銀行帳戶、提款卡、密碼，或指示提領、轉匯款項。若帳戶收到被害人的款項，警方可能循金流調查帳戶持有人。提供帳戶不代表必然成立幫助詐欺，但若明知或可預見帳戶供詐欺使用仍提供協助，就可能涉及刑事責任。

二、幫助詐欺與洗錢罪如何認定？

幫助詐欺通常須判斷是否具有協助他人詐欺的故意；洗錢案件則須依實際收款、轉帳、提領及掩飾金流等行為，檢視相關構成要件。即使無法證明幫助詐欺或一般洗錢罪，也應注意《洗錢防制法》對無正當理由交付帳戶的獨立規範，不能認為「不知情就一定沒事」。

三、爭取不起訴，哪些證據最重要？

應保留完整 LINE 對話、徵才廣告、貸款申請資料、匯款明細及銀行交易紀錄，說明接觸對方的經過、交付資料的原因、是否獲利，以及發現異常後有無報警。切勿刪除訊息、補造證據或與相關人士串供。偵查中可由律師協助整理時間軸，提出有利證據，爭取檢察官完整調查。

四、收到警局通知，第一步怎麼做？

先確認通知的案由與身分，備妥交易紀錄及通訊資料，避免在不了解金流前憑印象回答。案件是否能不起訴，仍取決於個別證據與法律適用，及早釐清事實比單純否認更重要。

常見問題 FAQ

帳戶借給別人就一定構成幫助詐欺嗎？

不一定。仍須依交付原因、是否預見詐欺用途及其他證據判斷；另須檢視洗錢防制法有關交付帳戶的獨立規定。

不知道對方是詐騙集團，可以爭取不起訴嗎？

可以依具體事實提出欠缺犯罪故意的證據，但是否不起訴由檢察官綜合判斷，不能保證結果。

收到警局通知要準備什麼？

保存完整對話、徵才或貸款廣告、匯款及帳戶交易紀錄，釐清交付資料與資金流向，並考慮先諮詢律師。

需要詐欺與洗錢案件法律協助？

若因人頭帳戶、幫助詐欺或洗錢案件接受調查，可攜帶通知書與相關證據預約諮詢。

喆理法律事務所｜主持律師 李哲賢
執業年資 19 年｜96臺檢證字第7237號

LINE 官方帳號：@ani6233d
法律諮詢專線：03-3272377
地址：桃園市龜山區文化二路30號3樓（林口長庚醫院旁）

本文為一般法律資訊整理，實際法律效果及適用程序仍應依個案事實、證據、契約內容及相關法律規定判斷。