「我只是找親朋好友一起投資，又不是向社會大眾募款，怎麼會違反銀行法？」實務上，不少非法吸金案件一開始都是從熟人、朋友或客戶之間開始募集資金。是否違反《銀行法》，並不是單純以投資人是不是親友來判斷，而要進一步檢視募集資金的對象、方式、約定報酬及實際交易內容。
依《銀行法》規定，除法律另有規定外，非銀行不得經營收受存款業務。此外，以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當的紅利、利息、股息或其他報酬，也可能被法律視為「收受存款」。
因此，即使名義上寫的是「投資契約」、「借款契約」、「合作協議」，也不代表一定合法。司法機關通常會進一步檢視實際運作模式，例如是否承諾保本、固定配息、高額利息，是否持續招募新的投資人，以及資金究竟如何運用等，而不是只看契約名稱。
例如，以「每投入100萬元，每月固定領取高額報酬」、「一年後保證返還本金」等方式向多人募集資金，即使最初參與者都是親朋好友，只要後續募集範圍及實際運作符合銀行法所規範的情形，仍可能產生非法吸金的刑事風險。
另外，很多人以為只有公司負責人才會有責任，其實也不一定。如果負責招攬投資人、說明方案、收取款項或協助資金運作，是否涉及共同犯罪或其他刑事責任，仍須依實際參與程度、主觀認知及具體證據判斷。
如果已經收到調查局、警察、檢察官通知，應立即保存投資契約、資金流向、銀行交易紀錄、公司帳冊、LINE對話及招募資料，並釐清每筆款項的來源與用途。不要因為認為「大家都是朋友」就忽略案件的嚴重性，也不要在尚未釐清法律關係前任意刪除資料或自行統一說法。
總結而言，**向親友募集資金不當然構成非法吸金，但也不會因為對方是親友就當然排除《銀行法》的適用。**若案件涉及多人投資、保本、高額或固定報酬，或已遭檢調偵辦，建議儘早由專業律師協助檢視資金模式、契約及金流，分析是否符合非法吸金的構成要件，並規劃後續偵查及辯護策略。
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